Les hypothèques vertes, qu’est-ce que c’est?

Le potentiel de rénovation énergétique durable des immeubles résidentiels en Suisse est significatif. Plus d’un million de propriétés helvétiques ont un besoin urgent de rénovation. Environ 60% d’entre elles ont plus de 20 ans et une grande partie a encore recours aux énergies fossiles pour se chauffer. Les modernisations des systèmes énergétiques sont désormais fortement encouragées par l’Etat, entraînant un véritable boom ces derniers mois. De nombreuses banques, quelques caisses de pension ainsi que des fondations de placement ont introduit des offres de financement spéciales pour les bâtiments à haute efficacité énergétique: les hypothèques vertes. Les fournisseurs accordent des réductions sur le taux si le logement à financer répond aux normes de certificats Minergie ou des classes CECB (certificat énergétique cantonal des bâtiments) spécifiques. L’offre est encore relativement restreinte, mais en constante augmentation.

Les avantages des hypothèques vertes pour les emprunteurs

Le fait que les hypothèques vertes soient bien accueillies par les emprunteurs s’explique par des taux d’intérêt attrayants – mais pas uniquement. La rénovation énergique du bien, même si elle nécessite un investissement certain, permet de réduire considérablement les frais accessoires et de bénéficier d’un financement avantageux. Dans le cas de propriétés résidentielles énergétiquement attrayantes, les emprunteurs hypothécaires bénéficient en outre de possibilités de revente accrues.

Vers une simplification des critères d’octroi d’une hypothèque verte

Les certifications comme Minergie ou CECB sont coûteuses, en particulier pour les biens immobiliers existants. Elles peuvent s’élever à quelque 1500 francs suisses pour une maison individuelle. C’est pourquoi MoneyPark vise à rendre les hypothèques vertes plus facilement accessibles. En regard des économies réalisées sur le plan énergétique à l’aide de systèmes plus durables, des mesures telles que l’assainissement de l’enveloppe du bâtiment ou le remplacement du chauffage au mazout par une pompe à chaleur doivent également donner droit à des réductions hypothécaires. Cette approche limite de plus les charges assumées par les emprunteurs hypothécaires.

Une offre restreinte, mais en augmentation

Il n’existe pas de chiffres précis sur le volume d’hypothèques vertes accordées à ce jour en Suisse. Leur part représenterait moins de 10%. Notre portefeuille est constitué de banques, de caisses de pension et de fondations de placement, dont environ une vingtaine offrent des hypothèques vertes. Une forte augmentation de la demande est attendue au cours des prochains mois. Il sera possible de répondre à cette demande uniquement si les produits sont accessibles avec des critères uniformes, simples et clairs, et si leur prix ne dépasse pas celui des offres dites conventionnelles les plus attrayantes. Nous recommandons aux emprunteurs hypothécaires à la recherche d’une hypothèque verte de comparer les différents fournisseurs et de se renseigner sur les éventuelles réductions appliquées sur l’hypothèque dans le cadre d’un bien immobilier efficace sur le plan énergétique. Ces réductions sont souvent de l’ordre d’un quart ou d’un demi-point de pourcentage et généralement limitées à un certain nombre d’années.

Les hypothèques vertes, une durée de vie limitée?

Avec la diminution des polluants émis par les nouvelles constructions en comparaison avec les immeubles existants ainsi que le durcissement des prescriptions en la matière, les hypothèques vertes seront probablement disponibles durant une période transitoire d’une dizaine d’années seulement. Si nous voulons atteindre les objectifs climatiques fixés, les standards du parc immobilier suisse doivent évoluer rapidement.